Microcreditos online sin requisitos
Los microcréditos online suelen definirse como préstamos muy pequeños a corto plazo con una tasa de interés baja, extendidos a personas que trabajan por cuenta propia, nuevas empresas de nueva creación con requisitos de capital muy bajos o pequeñas empresas con solo unos pocos empleados.
Las organizaciones de microcréditos generalmente ofrecen microcréditos entre 500 y 50,000 Euros en financiamiento, y los microcréditos de la SBA tienen un promedio de aproximadamente 13,000 Euros cada uno.
El microcrédito también es una solución para financiar a prestatarios empobrecidos en comunidades y países subdesarrollados. En esas áreas, el sistema de préstamos en pequeñas cantidades ha fomentado con éxito el espíritu empresarial y el crecimiento económico de los países en desarrollo. En conjunto, más de 74 millones de prestatarios en todo el mundo han obtenido más de 38 millones en préstamos de instituciones de microcréditos ( según el estudio de 2009 ).
En esta guía, vamos a sumergirnos profundamente en el mundo de los microcréditos. Caminaremos a través de los mejores microcréditos disponibles y cómo calificar para todos ellos.
¿Son los microcréditos la mejor opción de financiamiento para su negocio?
Cuando está buscando un préstamo para pequeñas empresas a bajo costo , ¿qué opciones de financiamiento tiene?
Su primer instinto podría ser acercarse a un banco tradicional.
Esto no es malo: los bancos grandes y pequeños pueden otorgarle un préstamo comercial a largo plazo y a bajo costo. Si puede obtener un préstamo a plazo de un banco tradicional, esa es una gran noticia para su negocio.
Los préstamos bancarios tradicionales son la mejor opción de financiamiento para las pequeñas empresas, pero solo un puñado de propietarios de pequeñas empresas pueden calificar para una. De hecho, 4 de cada 5 propietarios de negocios que solicitan un préstamo de pequeña empresa de un banco son rechazados.
¿Por qué es tan difícil obtener un préstamo bancario tradicional?
Hay algunas respuestas a esa pregunta. Primero, los bancos solo trabajan con los prestatarios más calificados que manejan negocios establecidos.
Además de eso, solo vale la pena que los bancos financien préstamos rápidos por un monto determinado. Un préstamo de 50,000 Euros tiene los mismos costos administrativos y de suscripción que un préstamo de 25,000 Euros, pero con un rendimiento más bajo.
Entonces, cuando solicita un préstamo que es menor a 50,000 Euros, es muy probable que un banco lo rechace.
¿Qué sucede cuando solo necesita 10,000 Euros en capital de trabajo para su pequeña empresa?
Ahí es donde entran los microcréditos. Los propietarios de pequeñas empresas que solo necesitan una cantidad relativamente pequeña deben considerar la posibilidad de solicitar microcréditos, en lugar de préstamos en línea o préstamos bancarios.
Siga leyendo para saber cómo los microcréditos pueden ajustarse a sus necesidades de financiamiento y quiénes son los mejores prestamistas para trabajar en Creditosi.
¿Quién es elegible para los microcréditos?
Aunque los estándares de elegibilidad exactos varían entre las instituciones crediticias, técnicamente casi cualquier empresa registrada puede calificar para microcréditos.
De hecho, los microcréditos son especialmente recomendados para pequeñas empresas con requisitos de capital limitados y poco o ningún historial de ingresos.
Algunas instituciones crediticias incluso dan prioridad a los propietarios de empresas minoritarias , mujeres y solicitantes de bajos ingresos en un esfuerzo por fomentar el espíritu empresarial entre estos grupos.
Cómo calificar para un microcrédito
Afortunadamente para los propietarios de pequeñas empresas, los estándares necesarios para calificar para los microcréditos suelen ser mucho menos estrictos que para otros tipos de préstamos comerciales con montos de préstamos más altos.
Sin embargo, hay varios pasos que puede tomar para ubicarse en la mejor posición posible para calificar para obtener excelentes microcréditos con la tasa de interés más baja posible.
Su guía paso a paso para calificar para un microcrédito
¿Se pregunta cómo obtener microcréditos? Sigue estos pasos
Hay cuatro pasos básicos para calificar para los microcréditos.
Nos adentraremos en los detalles, pero aquí está su lista de verificación rápida sobre cómo obtener microcréditos.
Finaliza tu plan de negocios.
Un plan de negocios es una parte particularmente importante de calificar para microcréditos. Esto se debe a que estos prestamistas generalmente buscan más en el futuro de su negocio y la posibilidad de éxito en lugar de las experiencias pasadas que su negocio ha tenido. Un plan de negocios es la oportunidad perfecta para convencer a los prestamistas de que trabajar con usted será una apuesta inteligente a largo plazo.
Limpie su informe de crédito.
Al igual que su puntaje de crédito es importante para calificar para los préstamos comerciales tradicionales, también entrará en juego cuando se aplique a los microcréditos. Para tener la mejor oportunidad de calificar para los microcréditos, asegúrese de que su puntaje de crédito esté en óptimas condiciones. Esto significa mantenerse al tanto de sus pagos regulares, revisar su informe en busca de errores y mantener una baja utilización de su crédito.
Considere ofrecer garantía o garantía personal.
La calificación para los microcréditos podría ser significativamente más fácil si tiene la capacidad de ofrecer garantías contra el préstamo o si está dispuesto a otorgar una garantía personal. Ambos minimizan el riesgo de otorgar préstamos a una empresa más nueva y más pequeña.
Esté preparado para invertir algo de su propio dinero en el negocio.
A menudo es el caso de los microcréditos que el propietario de la empresa de sacar un microcrédito tiene que demostrar que han también invierten en sus negocios. Una inversión personal junto con el microcrédito le muestra al micro prestamista que tiene algo de piel en el juego y se asegurará de que su negocio tenga éxito.
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